声明：本文来自于微信公众号 锌财经（ID：xincaijing），作者：刘璐明，授权站长之家转载发布。

2018 年曾是互联网金融领域动荡不安的一年，历经行业强监管与网贷平台爆雷潮之后，大量网贷平台被淘汰出局。

如今，尽管资本寒冬仍在继续，互金行业的融资热度不减。根据网贷之家数据显示， 2018 年我国互联网金融行业融资金额达到 674 亿元，发生融资案例 420 起。阿里巴巴、腾讯、京东等头部互联网更是日益完善了其在互联网金融领域的布局。

从野蛮生长到逐渐规范，互联网金融的前景依旧被看好。根据清华大学中国经济思想与实践研究院发布的《 2018 中国消费信贷市场研究》指出，截至 2018 年 10 月，我国消费金融规模已达8. 45 万亿元。多方预测显示， 2020 年我国消费信贷余额将达到 10 万亿级的规模。

监管的加强加速了行业成熟期到来，在这个阶段里，风控依旧是互联网金融的核心。金融科技深刻影响和改变着互联网金融的发展，智能风控也已经成为互金企业争抢的高地。

借助于更加广泛的数据，那些在央行征信系统没有信用记录的个人消费者和小微企业主也有可能申请到贷款，填补空白的信用记录。同时，不断优化升级的风控系统，一方面更加保障了资产安全，降低平台的坏账几率，另一方面使得服务效率和稳定性大幅提升。

金融科技企业的风控系统具体是怎样操作执行的?科技创新如何赋能互金领域?互联网金融目前的行业格局，竞争态势如何?科创板的诞生对金融科技企业带来哪些机遇和挑战?

在本月锌财经金融科技主题月的第二场分享活动上，锌财经创始人潘越飞邀请了网金社首席风控官刘强对上述问题作出解答。

网金社简介：“网金社”是由浙江互联网金融资产交易中心股份有限公司负责运营管理的互联网金融资产交易平台， 2015 年由中国投融资担保股份有限公司、恒生电子、蚂蚁金服联合发起成立，是中国第一家获得政府批准的互联网金融资产交易中心。

公司主要从事各类金融资产和互联网金融产品的交易及相关服务，基于IT技术和云平台的大数据风控解决方案，结合场景深耕Fintech资产领域，通过解决Fintech资产的信息不对称，帮助资产和资金流畅对接，实现了金融科技在服务小微企业上的价值。

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互金行业经过多年的发展，如今已经进入到一个什么样的阶段?在这个阶段里，对企业来说，最重要的是什么?

刘强

有人说互金行业进入到了下半场，我觉得不如说是进入到了新的一场。这新的一场的开始，就是传统金融对新金融的“收割”。

市场选择和政策引导，使得传统金融机构占领了不少新金融的阵地。但是这也是发展的必然，这个阶段淘汰了一些浮夸的内容和噱头，使得真正有价值的业务方式得到了认可并应用。也可以说这是一个融合大于竞争的金融科技的新阶段。在这个阶段里，对企业来说最重要的是能为整个业态贡献什么样的服务，或者说提供什么样的价值。

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大数据、云计算、人工智能等技术的发展，为互金行业带来了哪些变化?能否以具体的场景案例举例?

刘强

大数据、云计算和人工智能等等，对互金行业来说都是基础设施。这些基础设施的发展带来了效率的提高、成本的降低，能够使得以前不能解决的问题得到解决。

拿网金社举例，我们的营业厅在网上，系统在云端。没有这些基础设施，这样的机构是不会有的。天弘川信大搜车ABS在上交所发行，是由我们提供的系统管理服务。这样的业务开展，需要实时监控数以万计的资产，没有云计算的大量数据处理能力，都是做不到的。所以说基础设施是基本保障。

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网金社的风控系统具体是怎样的?与行业内其他企业的风控系统相比，有哪些区别和优势?

刘强

用一句话介绍网金社的风控系统，就是在传统金融风控理念的基础上，合理的结合成熟的IT技术，对风险进行有效的评估和管理。跟行业内其他机构的风控系统比较的话，优势不大，区别不小。因为从事这项工作，我认真学习了同行业的一些风控体系和观念。

成功的模式和案例都可以归结为充分发挥了在某一方面的优势。不成功的无一例外都存在一定的盲目性，尤其是盲目做大。

网金社风控系统介绍 受访者供图